В долгах как в шелках

/ Население республики понабрало кредитов, расплатиться по которым не всегда в состоянии

Закредитованность населения в Коми начинает приобретать угрожающие размеры. Если разделить всю сумму занятых в банках денег на численность населения республики, то на каждого жителя будет приходиться по два кредита по 100 тысяч рублей каждый(!). Такие цифры озвучил начальник отдела Управления ФСБ РФ по РК Николай Хомиченко на традиционном совещании с руководителями кредитных организаций в Национальном банке Республики Коми.

В нашем регионе сейчас действует 312 банковских учреждений, из них свыше 30 – микрофинансовые организации, порядка 20 – кредитно-потребительские кооперативы, занимающиеся исключительно выдачей займов населению. По данным Н.Хомиченко, в прошлом году банки выдали заемщикам 43,5 миллиарда рублей кредитов, что на 39,8 процента больше, чем в 2012 году. Однако Нацбанк РК называет еще большую сумму: население взяло в кредит 62,1 миллиарда рублей! Ссудная задолженность граждан перед кредитными организациями увеличилась на 27,6 процента и достигла 83,6 миллиарда рублей. При этом просроченная ссудная задолженность возросла на 85,4 процента (по данным Нацбанка – на 97,8 процента). На 1 января 2014 года объем просрочки составлял 2,2 миллиарда рублей. В частности, просрочка по кредитам в одном из крупнейших банков – 607 миллионов (109,3 процента).

Печально, что все это происходит на фоне непростой экономической ситуации. «Задолженность населения перед банками является дополнительным негативным фактором, способствующим усугублению кризисных проявлений», – предупредил Н.Хомиченко. Ведь неплатежеспособным любой заемщик может стать, потеряв работу или, например, в случае банкротства предприятия, где он работал, а также из-за недобросовестности микрокредитных организаций, на рекламу которых поддался.

Другой вопрос, почему люди так необдуманно и нерасчетливо берут кредит за кредитом. По мнению Николая Хомиченко, это происходит потому, что значительная часть населения экономически некомпетентна и не рассчитывает свои финансовые возможности по погашению полученного кредита. Есть в этом значительная доля вины и самих банков, которые в погоне за клиентами все больше смягчают требования к заемщикам, выдавая новые, ничем не обеспеченные кредиты. На платежеспособность потенциального клиента смотрят сквозь пальцы, так что, получается, кредит может взять почти каждый.

О доступности кредитов говорит и криминальная статистика.

– В настоящий момент по материалам оперативных служб МВД следственными органами и судами рассматривается ряд крупных уголовных дел, связанных с мошенничеством при оформлении кредитов. Речь идет о десятках и сотнях миллионов рублей, полученных путем оформления кредита с предоставлением поддельных документов и заведомо недостоверных сведений. По оперативным данным, подобным образом орудует значительное количество преступных групп, – сообщил Н.Хомиченко.

Выбиванием долгов у недобросовестных заемщиков занимаются судебные приставы, а также коллекторские агентства. Докладчик привел примеры самых крупных сумм долга: четыре физических лица задолжали нескольким банкам 85, 26, 25 и 13 миллионов рублей. Растет общее количество производств, связанных с возвращением денег кредитным организациям: в 2012 году – 12,4 тысячи, в 2013-м – 13,96 тысячи. В прошлом году общая сумма взыскиваемых средств составила 211,6 миллиона. А поскольку должники, как правило, расплачиваются с банками частью своей зарплаты, то процесс погашения долга растягивается на долгие годы.

Именно поэтому, по мнению сотрудника Федеральной службы безопасности, необходимо ужесточить требования при оформлении кредитов. Это в какой-то степени позволит сократить количество невозвратных кредитов, а также «будет способствовать оздоровлению ситуации, выработке у населения правильных стереотипов, опций в отношении с кредитными учреждениями, ответственного и взвешенного подхода в распоряжении личными деньгами».

– Люди должны быть уверены в увеличении своего дохода в будущем, а обозримое будущее в плане экономического развития может быть и не столь светлым. И было бы разумным не набирать долги, а учиться жить по средствам, туже затягивать пояса, больше производить и таким образом улучшать качество жизни, – считает представитель ФСБ.

Впрочем, в завершение своего выступления Николай Хомиченко несколько смягчил тон, оценив ситуацию с кредитованием в Коми как контролируемую и в целом стабильную. «Но динамика должна нас насторожить, предпосылки к негативным проявлениям есть», – заключил он.

Тревожная ситуация с потребительскими кредитами характерна для всей России. Почти половина россиян оказываются за чертой бедности после того, как рассчитаются с долгами. Об этом свидетельствуют результаты исследования Высшей школы экономики.

По данным аналитиков, 69,9 процента домохозяйств имеют не больше одного займа, а к тем, у кого четыре и более кредита, относится всего 2,4 процента заемщиков. При этом расчеты ВШЭ показывают, что в 2013 году у 41 процента заемщиков после платежей по кредиту на руках оставалась сумма ниже прожиточного минимума, размер которого на конец прошлого года составил 7 тысяч 326 рублей. В основном это жители небольших городов, набравшие короткие и дорогие кредиты.

В базе данных Национального бюро кредитных историй на 2 февраля 2014 года содержалась информация о 65 миллионах заемщиков. Если применить данные ВШЭ ко всем должникам, получится, что за чертой бедности находятся почти 27 миллионов взявших кредиты граждан. При этом чем меньше город, тем труднее положение должников.

«В городах-миллионниках лишь 13 процентов заемщиков платят по кредиту половину или более текущего семейного дохода, в городах с населением до 100 тысяч – каждый пятый, а в населенных пунктах с численностью населения менее 10 тысяч человек – каждый третий заемщик», – говорится в исследовании ВШЭ.

Напомним, в конце марта депутаты Госдумы выступили за то, чтобы кредиты на сумму свыше 30 тысяч рублей семейным гражданам выдавали только с письменного согласия мужа или жены. Это делается, по словам авторов законопроекта, с целью обезопасить семьи от возможных неурядиц, связанных с разделом кредитных обязательств. Пороговая сумма была установлена с учетом размера средней заработной платы по России, которая в прошлом году составила 27 тысяч рублей.

Галина БОБРАКОВА.

ТАКЖЕ В РУБРИКЕ

№38-39 (5113-5114) - 10 апреля 2014 года