На жилищные кредиты упал спрос

/ Что могут предложить в этой ситуации банки потенциальным клиентам?

В четверг на прошлой неделе в КРО партии «Единая Россия» в Сыктывкаре состоялась «горячая линия» по проблемам и перспективам ипотечного кредитования. Позвонивших на линию интересовали вопросы политики в сфере кредитования, возможности получения «дешевых и длинных» жилищных кредитов. Те же, кто уже взвалил на себя бремя ипотеки и оказался в сложной финансовой ситуации, просили представителей ведущих банков региона рассказать о возможных путях реструктуризации задолженности по займам.

По словам одного из участников разговора, председателя КРО ООО «Союз заемщиков и вкладчиков России» Сергея Дегтяря, в неустойчивой финансово-экономической ситуации многие банки попросту отказывают в предоставлении ипотечного кредита либо выставляют жесткие и порой невыполнимые требования к заемщикам, тем самым подстраховывая себя от возможных рисков невозврата.

– К примеру, руководство одного из банков приняло решение о выдаче жилищных кредитов предпринимателям либо сотрудникам предприятий, которые обслуживаются по счетам непосредственно в этом банке, – заметил С.Дегтярь. – Получается, те, кто не имеет рекомендаций от предприятия-клиента, на положительное решение о выдаче заемных средств могут и не рассчитывать...

По словам представителя этого банка Зинаиды Коссангба, банк не занимается напрямую розничным кредитованием, приоритетным направлением является работа с малым бизнесом.

– Возьмем другой банк, который выдает ипотечные кредиты только тем, кто получает субсидии от государства на улучшение жилищных условий через администрации муниципальных образований, – продолжил «разбор полетов» С.Дегтярь. – В отличие от других банков они только с такой гарантией выходят на ипотеку. О какой доступности инструмента ипотечного кредитования может идти речь?!

Ответа, почему так происходит, не последовало, так как представители этого банка, как и Коми ипотечной компании, от участия в «горячей линии» отказались.

Помимо этого, многих жителей республики, желающих оформить ипотечный кредит, останавливает такая уловка банков, как разница в кредитных ставках до и после регистрации договора ипотеки, отметил С.Дегтярь. Такая перестраховка за счет кармана заемщика не совсем понятна. Ведь перед вынесением положительного заключения на выдачу ипотечного кредита потенциального заемщика досконально проверяют.

Банкиры утверждают, что они делают это для того, чтобы стимулировать заемщика как можно быстрее прийти в органы юстиции и оформить документы. До регистрации договора ипотеки жилье еще не находится в залоге у банка на законных основаниях. Обязанность же регистрации лежит на заемщике. Выбор за клиентом, убеждены представители банков. Либо тянуть время и платить из своего кармана разницу, либо идти, как можно быстрее записываться и регистрировать договор. При этом сами банки порой тянут резину при рассмотрении заявок на получение кредитов, пояснил С.Дегтярь. Случай, когда банк в течение трех месяцев вместо положенных по закону семи дней принимал решение о выдаче кредита, был зафиксирован в Ухте.

Но больше всего ужесточение банковских требований ударило по молодежи. По статистике, с 2004 года, когда активно стал продвигаться ипотечный продукт, решить жилищную проблему смогли обеспеченные люди, в 2006-2007 годах – уже средний класс. Сегодня в числе потенциальных покупателей наиболее финансово неустойчивые слои населения – специалисты с небольшим стажем, молодые семьи. Но, несмотря на снижение цен на рынке жилья в период кризиса, кредитные ставки банков не уменьшились. А значит, покупка жилья за счет кредитных ресурсов, взятых на долгий срок, по-прежнему остается недостижимой для молодежи.

К примеру, на вопрос позвонившей на «горячую линию» 23-летней Екатерины из Сыктывкара, сможет ли она с мужем взять ипотечный кредит, если семейный доход составляет 40 тысяч рублей, специалист одного из региональных банков заверила, что на однокомнатную квартиру в Сыктывкаре можно рассчитывать, оформив ипотечный кредит на 15 лет под процентную ставку – 15,35% с возможностью досрочного погашения. Но это – при условии 30-процентного первоначального взноса, наличия работы и образования, а также при отсутствии обязательств у мужа по призыву в вооруженные силы, когда требуется поручительство одного из родителей. Да и в месяц придется выкладывать банку 15-20 тысяч рублей на погашение кредита.

Сыктывкарку Екатерину, дозвонившуюся на «горячую линию», интересовал вопрос о судьбе жилья, находящегося в залоге у банка по ипотеке, в случае если она примет решение о переезде в другой регион или страну. Понятно, что необходимо в любом случае погасить заем перед отъездом. Но выложить одномоментно крупную сумму нереально. В этом случае банк или риэлторское агентство совместно с заемщиком реализует жилье, а средства идут на погашение кредита. Другое дело, что цены на рынке жилья упали, а значит, разницу придется гасить заемщику за счет собственных средств. С другой стороны появление заемщиков, которые находятся на «просрочке» или продают жилье, по которому еще не выплачен кредит, дает возможность банку выдавать ипотечные кредиты на льготных условиях. К примеру, снижать процент первоначального взноса.

К сожалению, пересмотра уровня процентной ставки по кредитам в сторону уменьшения, во всяком случае до конца года, не ожидается. Так утверждают эксперты по жилищному рынку. И это несмотря на то, что в федеральных СМИ неоднократно говорилось о планах российского Агентства ипотечного жилищного кредитования снизить порог до 15% для обеспеченных граждан, до 11% – для малообеспеченных. Банки не спешат идти навстречу этим инициативам из-за «проседания» рынка жилья в ценовом значении. Им попросту неинтересно снижать первоначальный взнос с отметки 30%, так как падает стоимость обеспечения покрытия по кредиту. Единственное, на что идут банковские структуры, – это разработка собственных ипотечных программ на льготных условиях. При этом имеет значение уровень «закредитованности» и семейного дохода граждан.

Марина ЛЫСАКОВСКАЯ.

По последним статданным, число выданных в республике жилищных кредитов в первой половине 2009 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года сократилось в 2,3 раза. Объем выданных жилищных кредитов за январь-июнь этого года уменьшился в пять раз, ипотечных – в 6 раз. Кредитные организации в этом году выдали населению 1127 кредитов на приобретение и строительство жилья, из них 744 ипотечных. Общая сумма выданных займов составила 848 миллионов рублей, из них 686 миллионов – по ипотеке. Средний размер жилищного кредита в июне 2009 года достиг уровня 676 тысяч рублей, ипотечного – 849 тысяч. И все же, как уверяют специалисты Минэкономразвития РК, по сравнению с общероссийской ситуацией на ипотечном рынке в республике пока положение выглядит не столь удручающим.

ТАКЖЕ В РУБРИКЕ

№159 (4073) - 1 сентября 2009 года